Quand on est à son compte, chaque facture compte. Alors forcément, quand un client ne paie pas, ça peut vite créer du stress, de l’angoisse… et mettre ta trésorerie en danger.
Bonne nouvelle : même si c’est pénible à vivre, un impayé client se gère. À condition d’être bien préparée, de connaître tes droits en tant que micro-entrepreneure, et de ne pas laisser traîner la situation.
Dans cet article, je t’accompagne pas à pas pour :
- Anticiper ! Sécurise tes factures et évite les erreurs bloquantes
- Adopter une bonne stratégie de relance
- Comprendre les recours juridiques si ton client ne paie toujours pas
- Et surtout : reprendre la main avec sérénité 💪
1. Tout commence par… une facture en règle
Avant même de relancer un client, assure-toi que ta facture est conforme aux obligations légales.
Ce n’est pas sexy.
Mais tu ne pourras rien réclamer si ta facture n’est pas correctement rédigée. Voici les indispensables :
La date d’échéance
C’est elle qui déclenche le décompte des jours de retard. Sans date = pas de retard = pas de recours.
💡 Pense à l’indiquer clairement, en évitant les formulations floues.
L’indemnité forfaitaire pour frais de recouvrement
Depuis 2015, la loi prévoit que tout client pro en retard doit automatiquement te verser 40 €. C’est une sorte de “forfait relou” prévu pour couvrir les démarches de relance.
Tu ne dois ni le modifier, ni l’omettre.
Les pénalités de retard
Tu peux ajouter des pénalités, calculées sur la base de 3 fois le taux d’intérêt légal minimum. Et tu peux monter plus haut, à condition que ce soit écrit noir sur blanc dans tes CGV.
Tu peux aussi facilement calculer les pénalités que te doit un client en retard avec cet outil :
👉 Outil en ligne pour les calculer
Les CGV (Conditions Générales de Vente)
C’est LE document à ne pas négliger. Et si tu ne sais pas par où commencer pour les rédiger ? Tu n’as pas besoin de te transformer en juriste du jour au lendemain.
✨ Première clé : note noir sur blanc les règles que tu appliques déjà dans ta relation client (paiement, annulation, pénalités…). Tu as là une première base de CGV. Ensuite, fais-les relire ou compléter par un·e pro si besoin.
Les CGV sont un véritable filet de sécurité juridique. Elles doivent être communiquées avant la commande et intégrées à tes devis, contrats ou pages de vente.
Elles posent les règles du jeu : délais, modalités de paiement, recours en cas de souci, conditions d’annulation, la gestion des litiges ou impayés etc.
💡 Tu ne sais pas comment les rédiger ? Voici 3 clés supplémentaires :
- Pars d’un modèle juridique de base (à adapter à ton activité) = Pas de copié-collé intempestif ! Ce serait ni efficace, ni légal….
- Fais relire par un pro du droit (juriste ou avocat)
- Aide-toi de mes lives Insta avec une experte pour comprendre les pièges à éviter
👉 Live sur les CGV – partie 1
👉 Live sur les CGV – partie 2
2. Comment relancer un client qui ne paie pas : étapes et conseils
Maintenant que ta facture est bien cadrée, place à l’action.
Relancer un client qui ne paie pas, ce n’est jamais agréable… mais avec un plan clair et une posture professionnelle, tu peux garder la relation intacte tout en protégeant ta trésorerie.
Voici comment t’y prendre, étape par étape 👇
📅 La timeline d’une relance efficace
Avant d’entrer dans les détails, voici à quoi peut ressembler une séquence de relance typique :
- J (jour d’échéance) : la facture devait être payée
- J+1 : premier mail de relance courtois
- J+7 : second mail plus ferme
- J+14 : courrier simple
- J+21 : lettre recommandée avec accusé de réception
📝 À savoir :
- il n’existe pas de délai légal strict entre relance amiable et courrier recommandé. Mais mieux vaut ne pas trop attendre : 1 à 2 semaines max entre chaque étape, pour éviter de laisser traîner la situation.
- Je te recommande de joindre à tes courriers de relances la copie de la facture, mais également du contrat ou du devis + tes CGV.
💬 La relance amiable, à privilégier d’abord !
La première relance (J+1)
Dès le lendemain de l’échéance, envoie un petit mail poli. Rappelle la date limite de paiement et joins la facture. Reste cordiale, factuelle, pro. Et demande un retour rapide :
Bonjour,
J’espère que tout va bien de ton côté ! Je me permets de te faire un petit rappel concernant la facture n°XXX d’un montant de [xxx€], dont l’échéance était fixée au [date].
Si jamais tu l’as déjà réglée, tu peux ignorer ce message. Sinon, tu peux effectuer le virement à ton rythme dans les jours qui viennent mais j’aimerai en être informée au plus vite s’il te plaît (notamment en m’envoyant la preuve de virement).
N’hésite pas à me dire si besoin d’un renvoi de la facture ou de précisions 🙏
À bientôt,
La deuxième relance (J+7)
Si tu n’as pas eu de retour, il est temps de hausser légèrement le ton :
Bonjour,
Je reviens vers toi au sujet de la facture n°XXX d’un montant de [xxx€], qui reste impayée à ce jour malgré mon précédent mail. Elle aurait dû être réglée le [date], comme précisé sur la facture.
Si tu rencontres une difficulté particulière, n’hésite pas à m’en parler. Sinon, je te remercie de procéder au règlement rapidement et me transmettre l’avis de virement.
Sans retour de ta part, je serai contrainte d’appliquer les pénalités prévues dans mes CGV (pénalités de retard + indemnité forfaitaire de 40€).
Merci d’avance pour ton retour,
Le courrier simple (J+14)
Tu peux ensuite envoyer un courrier simple, avec la facture, le devis / contrat / CGV et copies de tes mails précédents. C’est une étape importante pour formaliser la suite.
La lettre recommandée (J+21)
Si aucune réponse, adresse une lettre recommandée avec accusé de réception. Elle montre que tu ne plaisantes plus… et elle sera indispensable si tu dois entamer une procédure. Là encore, il est important d’annexer à ton courrier la copie de la facture, du contrat ou devis+CGV, voire la copie du courrier précédent.
❤️ Ton client est en galère ? Quand proposer un échéancier de paiement
Tu connais ton client et tu sens que c’est un souci temporaire ? Tu peux proposer un plan de paiement en plusieurs fois, écrit noir sur blanc. Cela permet :
- d’apaiser la relation
- de montrer ton professionnalisme
- et de récupérer progressivement ce qui t’est dû
💡 Crois-en mon expérience, un arrangement à l’amiable est TOUJOURS préférable.
3. Injonction de payer : la procédure pour recouvrer un impayé client
Si malgré tes efforts, ton client ne paie toujours pas, tu peux passer par la voie judiciaire.
Qu’est-ce qu’une injonction de payer ?
C’est une procédure rapide qui te permet de demander à un juge d’ordonner à ton client de te payer : tu obtiens une Ordonnance d’injonction de payer. C’est simple, peu coûteux et sans audience.
Quel tribunal est compétent ?
Si ton client est un particulier → le tribunal judiciaire de son lieu de résidence.
Si ton client est une entreprise → le tribunal de commerce du siège social
Combien de temps ça prend ?
Dépôt du dossier : quelques minutes
Traitement : 1 à 2 mois selon les tribunaux
Checklist des documents à fournir
✅ la facture impayée
✅ le devis ou contrat signé
✅ tes CGV
✅ la lettre recommandée et l’AR
Coût : entre 30 € et 40 €, tu peux faire la démarche toi-même en ligne sur le site officiel « Tribunal Digital ».
Une fois l’ordonnance de payer obtenue, tu dois faire appel à un huissier de justice pour signifier cette ordonnance à ton client.
💰 Coût : entre 75 € et 100 €, à la charge du client en principe.
4. Recouvrement forcé : que faire si le client ne paie toujours pas ?
Si ton client ne se manifeste toujours pas, alors tu peux demander le recouvrement forcé via ton huissier, 1 mois après la signification. Bien sûr, cet acte aura également un coût (environ 500€ selon l’huissier).
⚠️ Attention : il existe d’autres recours plus complexes (saisie sur compte, saisie-vente…), mais ils sont coûteux, longs et stressants.
Pose-toi la question franchement.
Si la somme est trop faible ou que la procédure te coûte plus que ce qu’elle te rapporte, il vaut parfois mieux lâcher.
🧠 Être pro, c’est aussi savoir quand protéger son énergie.
5. On récapitule ?
Tu n’as pas choisi l’entrepreneuriat pour passer ton temps à courir après l’argent.
Mais tu peux poser un cadre clair, pro et respectueux pour éviter de te faire marcher sur les pieds.
- Rédige des devis clairs et détaillés, avec tes CGV jointes
- Demande un acompte dès la commande (30 à 50 % selon la prestation)
- Sois rigoureuse sur les dates d’échéance
- Garde une trace de tous tes échanges (emails, contrats…)
- Ne laisse jamais traîner un retard : relance dès J+1
Un impayé ne fait pas de toi une mauvaise entrepreneure.
Mais t’armer pour y faire face, ça fait de toi une cheffe d’entreprise solide.
Si tu sens que tu as besoin d’un coup de main pour poser les bonnes bases, tu sais où me trouver 💬
Faire tes relances sans te cramer
🧠 Tu veux éviter de paniquer quand une cliente tarde à payer ?
Bonne nouvelle : je t’ai préparé un outil ultra complet sur Notion, avec :
- des modèles de mails & courriers déjà prêts,
- la timeline type pour relancer sans te perdre,
- et les infos légales importantes à garder sous la main.
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