Être entrepreneur c’est goûter à une certaine liberté.
Dans ses choix, ses horaires, et ses projets.
Mais en devenant indépendant tu perds les protections sociales automatiques dont profitent tous les salariés en France, grâce à leur employeur.
C’est à toi de prendre tes mesures pour protéger ta santé et ton avenir financier.
Parmi celles-ci, deux outils sont incontournables : la mutuelle et la prévoyance.
Dans cet article, on va voir à quoi servent ces protections, pourquoi elles sont importantes, et comment bien les choisir.
Prêt·e à rendre ton aventure entrepreneuriale plus sereine ? C’est parti !
Mutuelle Santé : Est-ce Vraiment Nécessaire ?
La mutuelle santé, aussi appelée complémentaire santé, est un contrat qui permet de compléter les remboursements de la Sécurité sociale.
Si tu ne tombes pas souvent malade, tu te dis peut-être que tu n’en as pas besoin.
Pour les soins courants, les frais qui ne sont pas pris en charge par la sécurité sociale sont généralement faibles.
Mais dans certains cas : si tu dois consulter un spécialiste, si tu te casses quelque chose ou si tu as besoin d’être hospitalisé même brièvement. La facture grimpe rapidement.
Les Avantages d’une Mutuelle pour un Entrepreneur Individuel
→ Pas de surprise côté budget
Une bonne mutuelle réduit ou supprime le reste à charge sur les dépenses médicales remboursées non par l’Assurance maladie. De la consultation chez le médecin en passant par l’hospitalisation, les soins dentaires et optiques. Certaines prennent même en charges des dépenses de médecines douces comme l’ostéopathie.
→ Garanties sur-mesure
Les mutuelles pour indépendants proposent généralement des couvertures sur mesure, tenant compte des particularités de ton activité.
→ Services complémentaires
Certaines mutuelles offrent des services additionnels comme la téléconsultation, l’aide à domicile ou le rapatriement sanitaire.
Comment Choisir ta Mutuelle ?
Pour bien choisir ta mutuelle, je te conseille de prendre en compte ces 3 éléments.
→ Évalue tes besoins réels
Fais le point sur ta situation personnelle : ton âge, ton état de santé, tes habitudes médicales (lunettes, soins dentaires, etc.).
Réfléchis à tes besoins futurs : projets familiaux, risques liés à ton activité professionnelle.
→ Compare les garanties importantes
Vérifie les niveaux de remboursement pour les soins courants, l’hospitalisation, l’optique et le dentaire.
Regarde les plafonds annuels et les délais de carence pour chaque garantie (le temps avant que les remboursements soient effectifs).
Assure-toi que la mutuelle couvre les dépassements d’honoraires si tu consultes souvent des spécialistes.
→ Examine les services complémentaires
Certaines mutuelles couvrent les médecines douces ou proposent des options intéressantes comme la prise en charge d’activités sportives. Assure-toi que le contrat est flexible et peut s’adapter à l’évolution de tes besoins.
Petit exemple concret :
Imaginons que tu aies besoin de consulter un ophtalmologue en secteur 2, facturant 80 €. La Sécurité sociale ne te remboursera que 30 €. Sans mutuelle, il te reste 50 € à payer de ta poche. Une bonne mutuelle, elle, pourrait réduire ce montant à… 0 €.
Prenons l’exemple d’un micro-entrepreneur qui a besoin de nouvelles lunettes.
Il consulte un ophtalmologue et doit ensuite acheter une paire de lunettes avec des verres correcteurs. Voici les coûts :
- Consultation ophtalmologique : 70 € (avec dépassement d’honoraires)
- Monture et verres correcteurs : 450 €
La Sécurité sociale rembourse une petite partie :
- Consultation : 16,50 € sur 70 €.
- Monture et verres correcteurs : seulement 14,72 € (monture) et 2,29 € par verre, soit environ 19,30 € au total.
Sans mutuelle, le reste à charge pour l’entrepreneur serait donc :
- 53,50 € pour la consultation (70 € – 16,50 €).
- 430,70 € pour les lunettes (450 € – 19,30 €).
Avec une bonne mutuelle santé :
Si l’entrepreneur a souscrit une mutuelle qui rembourse les consultations chez le spécialiste à 100%, ainsi que les frais d’optique à hauteur de 300 € :
- Il n’aura plus de reste à charge pour la consultation (la mutuelle couvre les 53,50 € restants).
- Pour les lunettes, la mutuelle remboursera 300 € sur les 430,70 € restants, donc il paiera seulement 130,70 € de sa poche.
Ainsi, au lieu de payer 484,20 € sans mutuelle, il n’aura à débourser que 130,70 €. La mutuelle lui permet donc d’économiser plus de 350 € sur ses frais optiques.
C’est quoi la Prévoyance pour l’Entrepreneur ?
La prévoyance, c’est le filet de sécurité financier de l’entrepreneur.
En clair c’est une assurance qui propose un ensemble de garanties qui te protègent en cas de coup dur, comme une maladie, un accident, ou encore le décès.
Les Différentes Garanties de la Prévoyance
- Arrêt de travail : Si pour des raisons de santé tu ne peux plus travailler pendant un moment, la prévoyance te verse une indemnité pour compenser la perte de revenus.
- Invalidité : Si malheureusement tu deviens invalide, tu reçois une rente pour maintenir un niveau de vie décent.
- Décès : Tes proches bénéficient d’un capital ou d’une rente en cas de décès, ce qui leur permet de faire face aux difficultés financières.
Pourquoi souscrire à une Prévoyance si tu es Entrepreneur ?
Sans prévoyance, une simple blessure peut mettre en péril ton activité et ta source de revenus principale. C’est une assurance indispensable pour préserver votre stabilité financière et celle de votre famille.
Comment Bien Choisir Sa Prévoyance ?
→ Évalue tes besoins
Prends le temps d’analyser ta situation pro et perso, pense à tes charges fixes, tes revenus et à ton style de vie pour déterminer le niveau de protection dont tu as vraiment besoin.
→ Compare les garanties importantes
Regarde bien les prestations proposées : quel est le montant des indemnités journalières, de la rente en cas d’invalidité, ou du capital en cas de décès ?
Vérifie les plafonds d’indemnisation et les délais de carence pour chaque garantie, et assure-toi qu’elles couvrent les risques spécifiques à ton activité.
→ Choisis un contrat flexible
Opte pour un contrat modulable qui pourra s’adapter à l’évolution de ta situation professionnelle.
Vérifie si tu peux modifier les garanties et les niveaux de franchise selon tes besoins.
Renseigne-toi sur les options complémentaires disponibles, comme la prise en charge des frais généraux ou l’aide à la revente de ton entreprise.
Petit exemple concret :
Tu es prestataire de service en BIC et ton CA annuel moyen sur les 3 dernières années est de 35.000€. Tu as un accident qui t’empêche de travailler pendant 3 mois.
Grâce aux IJSS, la sécurité sociale te versera 47.95€ par jour (après carence), soit 4 171.65€
Habituellement tu te rémunères 2 000 € par mois, tu as donc une perte financière de 1 828.35€.
Ton contrat de prévoyance viendra compléter ce manque à gagner, dans la limite de ce qui aura été défini initialement : tu pourras choisir de couvrir ta rémunération à 100% ou 70% par exemple. Le prix de ton contrat sera fonction de cela bien entendu.
Dans ce live que j’avais fait avec Sophie Toulas, agent AXA, tu trouveras pleins d’informations sur le sujet des prévoyances.
En fin de compte, protéger ta santé et ton avenir financier quand tu es micro-entrepreneur, ce n’est pas juste une option sympa, c’est carrément indispensable !
Ta mutuelle et ta prévoyance, ce sont tes deux meilleurs alliés pour bosser l’esprit tranquille.
Alors prends le temps qu’il faut pour bien choisir tes contrats.
Compare tranquillement les offres, réfléchis à ce dont tu as vraiment besoin et à ce que ton portefeuille peut supporter.
Si tu as un doute, demande conseil à un pro et consulte plusieurs assureurs. C’est leur job de t’aider à y voir plus clair dans les différents contrats !
Enfin, n’oublie pas de penser long terme ! Choisis des protections qui vont grandir avec toi et ton business.
Prends soin de toi et de ton activité. Avec une bonne mutuelle et une prévoyance bien choisie, tu pourras te concentrer sur ce qui compte vraiment : faire décoller ton entreprise !
FAQ : Mutuelle et Prévoyance pour Micro-Entrepreneurs
Non, en tant que micro-entrepreneur, la souscription à une mutuelle n’est pas obligatoire. Toutefois, elle est fortement recommandée pour couvrir les frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale, comme les consultations chez des spécialistes, les soins dentaires, ou encore les frais d’optique et d’hospitalisation.
Il existe plusieurs dispositifs comme la Complémentaire Santé Solidaire (CSS), accessible sous condition de ressources.
La mutuelle couvre principalement les frais de santé courants (consultations, soins, hospitalisation), tandis que la prévoyance protège contre les accidents de la vie, tels que les arrêts de travail, l’invalidité, ou le décès, en versant des indemnités journalières, des rentes ou des capitaux à toi ou à tes proches.
Il est conseillé de souscrire une assurance prévoyance dès que ton activité dépend entièrement de ta capacité à travailler. En cas d’arrêt de travail prolongé ou d’invalidité, elle te permettra de maintenir un revenu et d’assurer la stabilité financière de ton foyer.
Pour bien choisir, fais un état de tes besoins : santé, situation familiale, risques professionnels, etc. Compare ensuite les niveaux de remboursement, les garanties spécifiques (comme les soins dentaires ou optiques pour la mutuelle), et les délais de carence ou d’indemnisation. Pense aussi à la flexibilité des contrats et à leur adaptabilité dans le temps.
Le prix moyen d’une mutuelle pour un micro-entrepreneur dépend de l’âge, de la situation familiale, et des garanties choisies. En général, cela varie entre 30 € et 80 € par mois. Plus tu as besoin de garanties spécifiques (optique, dentaire), plus le tarif augmente.
Une assurance prévoyance couvre plusieurs risques : arrêt de travail, invalidité, et décès. En cas d’incapacité de travail, elle verse des indemnités journalières ; en cas d’invalidité, elle offre une rente ; et en cas de décès, elle verse un capital ou une rente à tes proches.
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